Produits et services

Financière Banque Nationale dispose d’un éventail de produits et de services pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers

Comptes

Enregistré ou non, il faut choisir un compte en fonction de vos besoins, que ce soit pour vos placements, votre retraite ou les études de vos enfants.

Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine vous donne accès à une grande variété de comptes, en fonction de vos besoins financiers personnels. Tous vous procurent des avantages fort appréciables et comblent un besoin particulier.

Que ce soit pour gérer vos liquidités d’investissement, épargner pour votre retraite, financer les études de vos enfants ou simplement planifier la réalisation d’un projet à court terme, votre conseiller possède toutes les ressources pour vous aider à trouver la solution qui convient le mieux à vos objectifs.

Compte au comptant et Compte sur marge

Le compte au comptant est un compte dans lequel vous déposez votre argent afin de régler vos opérations. Lorsque vous achetez ou vendez un titre de placement, le montant de la transaction est débité ou crédité à ce compte à la date de règlement associée au produit transigé. De plus, tout solde en liquide que vous laissez dans ce compte vous rapporte des intérêts très concurrentiels.

Le compte sur marge présente les mêmes caractéristiques que le compte au comptant, en plus de comporter une marge de crédit établie en fonction de la valeur de vos titres de placement admissibles à la marge. Vous pouvez ainsi emprunter certaines sommes en vous appuyant sur les titres que vous possédez déjà, qui sont dès lors gardés en garantie.

Le compte au comptant et le compte sur marge peuvent être en dollars canadiens ou en dollars américains.

Si vous avez, en plus de votre portefeuille de placement, un ou plusieurs comptes bancaires que vous utilisez pour vos opérations courantes, notre service Plein Accès peut s’avérer bénéfique pour vous. Avec ce service, votre compte de placement devient aussi pratique et polyvalent qu’un compte courant. Vous pourrez :

  • avoir accès à votre compte de placement en tout temps;
  • payer tous vos achats, votre hypothèque ou même votre voiture directement de votre compte de placement; et
  • regrouper tout votre actif au même endroit pour faciliter la gestion de vos placements et de vos dépenses courantes.

Pour en savoir davantage ou ouvrir votre compte au comptant, communiquez avec votre conseiller en placement.

Comptes enregistrés : REER, FERR

Ces types de compte ont été créés pour détenir les placements que vous désirez inclure dans un régime à impôt reporté, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Ils permettent d’accumuler des revenus et des gains à l’abri de l’impôt, jusqu’au moment de leur retrait.

Pour en savoir davantage ou pour faire une demande d’ouverture de compte enregistré, communiquez avec votre conseiller en placement.

Régimes enregistrés d’épargnes-études (REEE)

Le Régime enregistré d’épargnes-études (REEE) est le plus populaire des instruments d’épargne pour les enfants. Il s’agit d’un programme sanctionné par le gouvernement canadien dont le maximum de vos cotisations est défini par la Loi de l’impôt sur le revenu. Il vous permet de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier à l’abri de l’impôt, jusqu’à ce que votre enfant débute ses études postsecondaires. À ce moment, nous lui verserons, à même les fonds accumulés, des paiements qui lui permettent de se concentrer sur ses études.

Il existe deux types de REEE : individuel et familial :

REEE individuel REEE familial
Bénéficiaires Un seul bénéficiaire lié ou non au souscripteur Un ou plusieurs bénéficiaires, liés au souscripteur par un lien de sang ou d’adoption
Limite d’âge Aucune limite d’âge Les bénéficiaires doivent avoir moins de 21 ans
Répartition entre les bénéficiaires Les cotisations, retraits et paiements d’aide aux études sont liés au seul bénéficiaire Les cotisations sont réparties par le souscripteur entre chacun des bénéficiaires
Si l’enfant ne poursuit pas ses études Un nouveau bénéficiaire peut être désigné Les autres bénéficiaires peuvent profiter des cotisations

Peu importe le type de REEE qui s’adapte le mieux à votre situation, il est important de débuter l’investissement dès les premières années suivant la naissance de l’enfant pour bénéficier des subventions et établir une stratégie d’investissement solide.

Pour en savoir davantage sur les façons dont le REEE de Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine peut vous aider et pour connaître votre admissibilité à la Subvention canadienne pour l’épargne-étude, nous vous invitons à communiquer avec votre conseiller.

Régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI)

Le REEI est un compte d’épargne enregistré visant à accumuler des fonds requis pour assurer des soins à long terme d’une personne souffrant d’un handicap. Tandis que les cotisations ne sont pas déductibles, elles fructifient dans le régime à l’abri de l’impôt, ce qui leur permet de croître plus rapidement. De plus, le gouvernement fédéral complète votre épargne à l’aide d’un généreux programme de subvention – dégageant ainsi plus d’argent pour financer les dépenses du bénéficiaire. Le REEI de FBN Gestion de patrimoine est un régime « autogéré » conçu pour répondre à une approche de portefeuille d’investissement. Il peut en général détenir sensiblement les mêmes placements que nos autres comptes de régime enregistré.

Pour en savoir davantage, ou pour ouvrir un REEI, contactez votre conseiller.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Le CELI (compte d’épargne libre d’impôt) est un compte enregistré dans lequel les revenus, intérêts, dividendes et gains en capital sur vos placements ne sont pas imposables, même au moment du retrait. Il est autogéré et vous donne accès à pratiquement tous les types de placement offerts par Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine.

Pour en savoir davantage ou pour faire une demande d’ouverture de compte CELI, communiquez avec votre conseiller en placement.

Comptes multidevises

Disponibles exclusivement à la Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine, nos comptes multidevises sont plus rentables à terme, car ils vous permettent de diversifier votre portefeuille plus facilement d’un point de vue géographique en investissant dans des marchés à l’extérieur de l’Amérique du Nord.

Nos comptes multidevises sont disponibles dans les 10 monnaies suivantes :

  • Dollar australien
  • Dollar de Hong Kong    
  • Yen japonais        
  • Euro
  • Peso mexicain        
  • Couronne norvégienne    
  • Dollar de Singapour
  • Couronne suédoise
  • Franc suisse
  • Livre britannique 

 
Ceci ouvre la voie à des investissements directs dans 18 marchés différents (l’euro étant bien sûr utilisé sur de nombreux marchés), sans les inconvénients et les coûts générés par des conversions de devise répétitives.

Moins de conversions de devise, plus de rentabilité !

Supposez que les possibilités d’investissement qu’offre l’économie européenne vous attirent, et que vous achetez des actions ordinaires d’un fabricant automobile allemand à partir d’un compte conventionnel libellé en dollars canadiens. Tous les revenus de dividendes générés par cet investissement et reçus en euros seront automatiquement convertis en dollars canadiens. Une fois les actions vendues, le produit de la disposition, aussi reçu en euros, sera également converti en dollars canadiens. Lorsque vous décidez alors de réinvestir cet argent liquide et d’acheter des actions d’une société française de produits de luxe, par exemple, vos dollars canadiens devront encore une fois être convertis en euros pour régler la transaction. Une légère marge sera perçue à chaque conversion, reflétant la différence entre l’offre et la demande sur le marché des devises. Même si la marge perçue à chaque conversion est petite, le cumul de ces frais de change peut s’avérer significatif au fil du temps, diminuant ainsi le rendement généré par vos investissements.

Suivant l’exemple ci-dessus, si vous aviez réalisé votre investissement en utilisant l’un de nos comptes multidevises libellé en euros, l’argent s’y rapportant aurait conservé sa valeur en euros. Vous auriez donc pu investir lorsqu’une occasion se présente, sans que votre argent ne doive être converti.

Avec nos comptes multidevises, investir votre argent à travers le monde est devenu beaucoup plus simple… et plus rentable ! Pour en savoir plus sur cette offre et la façon dont un compte multidevises peut élargir votre horizon d’investissement, communiquez avec votre conseiller en placement.

Les comptes multidevises ne conviennent pas à tous les types d'investisseurs. La négociation sur les marchés étrangers peut être assujettie à certaines taxes ou autres frais imposés par les gouvernements et autres instances étrangères. Si une conversion de devise est nécessaire, la Financière Banque Nationale peut recevoir une rémunération basée sur la différence entre le cours acheteur et le cours vendeur de la devise concernée.