Les services de surveillance du crédit sont-ils une bonne solution pour protéger votre dossier de crédit?

Selon le voleur de banque légendaire Willie Sutton, la raison pour laquelle il a braqué tant de banques est « évidente » : « il faut aller là où l’argent est et y aller souvent. » De nos jours, le véritable argent ne se trouve pas dans les banques, mais dans le cyberespace, derrière les milliers de milliards de bits et d’octets formant les clés qui permettent d’accéder à la colossale voûte numérique qui garde nos données personnelles les plus confidentielles. Au lieu d’enfiler des masques et de risquer d’être capturés par les policiers, les cybervoleurs ne quittent jamais leur domicile et se cachent derrière l’anonymat que leur procure le nuage Internet. Ils sont sans relâche et, plus souvent que nous voudrions le croire, ils parviennent à leurs fins.

On estime que 10 millions de personnes sont victimes de vol d’identité chaque année, et les sommes escroquées par les cybervoleurs s’élèvent à plusieurs milliards de dollars. Une grande partie de ces vols est évitable, car les voleurs exploitent les erreurs ou la négligence des consommateurs. Ces derniers continuent à se laisser berner par des courriels d’hameçonnage et à donner leurs renseignements personnels à des fraudeurs qui se font passer pour de légitimes institutions financières ou gouvernementales offrant une quelconque aide. De plus, beaucoup de consommateurs ne font pas assez attention à leur numéro d’assurance sociale et à leurs autres renseignements financiers, qui se retrouvent sur des sites Web frauduleux ou qui sont dérobés par courriel. 

Même les plus grandes institutions sont victimes de vol électronique

Autour de 70 % des Nord-Américains font des achats et des activités bancaires en ligne. Ceux-ci devraient être préoccupés par la laxité avec laquelle les institutions avec lesquelles ils font affaire gèrent leurs données personnelles, et ce, même si celles-ci prétendent employer des technologies de pointe pour les protéger. En raison de violations de données chez Visa, MasterCard, Citibank et Walmart, les données financières les plus confidentielles de dizaines de millions de personnes se sont trouvées à risque d’être volées. Ces entreprises allouent des centaines de millions de dollars à la sécurité des données et, malgré cela, elles peinent encore à protéger les renseignements personnels de leurs clients contre la négligence ou la malveillance de leurs employés, qui sont responsables de la moitié des atteintes à la protection des données.

Cela veut-il donc dire que les consommateurs devraient abandonner Internet parce qu’il est trop dangereux d’y magasiner ou d’y effectuer des activités bancaires? Non, mais, de la même façon qu’ils prennent soin de verrouiller leur maison et leur voiture, ils doivent prendre certaines précautions lorsqu’ils utilisent Internet. On estime que 90 % des vols d’identité pourraient être évités en usant simplement de bon sens, par exemple en ne révélant au grand jamais son numéro d’assurance sociale par courriel ou sur un site auquel on ne fait pas absolument confiance.

Bien qu’il soit difficile d’empêcher la totalité des vols d’identité, il est possible de savoir presque instantanément quand ils risquent de survenir. Il faut faire preuve d’un surcroît de vigilance et surveiller ses activités de crédit. On peut ainsi résoudre les problèmes rapidement au lieu de s’embourber dans des situations qui exigeront du temps, de l’argent et de l’énergie.

Les services de surveillance du crédit en valent-ils le coût?

Même s’il est possible de surveiller son crédit soi-même en accédant gratuitement à son rapport de solvabilité et en examinant minutieusement ses factures mensuelles, cela pourrait ne pas être suffisant. Si un escroc parvient à ouvrir un compte en votre nom aujourd’hui, vous pourriez ne pas vous en rendre compte avant des mois. À mesure que le temps passe, le vol peut vous coûter de plus en plus cher et récupérer votre identité peut vous demander de plus en plus de temps. Si vous souscrivez à un service de surveillance du crédit, on vous alertera dès l’ouverture d’un compte frauduleux. Cela ne vous protègera pas contre le vol, mais vous pourrez au moins prendre des mesures immédiates pour limiter les dégâts.

Les services de surveillance du crédit sont en lien avec les agences d’évaluation du crédit. Ils compilent les données que chacune leur fournit afin de les résumer dans un rapport qui vous est envoyé hebdomadairement ou mensuellement. Leur véritable atout est de vous informer de tout changement concernant vos renseignements personnels, comme un changement d’adresse, l’ouverture d’un nouveau compte ou l’utilisation d’une variante de votre nom ou de vos informations d’identification. Tous ces changements peuvent indiquer qu’un vol d’identité a eu lieu ou est sur le point de se produire. Selon le type de service auquel vous avez souscrit, vous pourriez également recevoir des alertes instantanées par courriel lorsque de tels changements sont apportés. Ces services coûtent habituellement de 10 $ à 30 $ par mois, un montant qui varie en fonction de la fréquence des rapports et des renseignements spécifiques que vous souhaitez qui soient surveillés.

Cela en vaut-il la peine? Encore une fois, les services de surveillance du crédit ne permettent pas d’empêcher le vol d’identité, mais s’il survenait, ne préféreriez-vous pas le savoir tout de suite?

Soumis par Jean-Francois Bousquet le 21 mai 2019 - 03:54

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