Gestion de portefeuille
Pour maximiser votre patrimoine, vous devez mettre en œuvre les bonnes stratégies d’investissement.
La gestion de portefeuille consiste à investir vos actifs dans le
but d’accroître la valeur de votre patrimoine et de réaliser les
projets qui vous tiennent à cœur. Elle débute par une bonne
compréhension de vos circonstances personnelles, c’est-à-dire de votre
profil d’investisseur. Plus spécifiquement, il faut connaître votre
objectif de rendement et votre tolérance au risque. Ces deux éléments
sont intimement liés étant donnée la relation positive qui existe
entre les deux; plus le rendement requis sera élevé, plus
l’investisseur devra accepter un haut niveau de volatilité de son
portefeuille.
Il est toutefois primordial de ne pas
dépasser le niveau de risque avec lequel vous êtes confortable pour
deux raisons. Premièrement, le but de l’investissement est d’assurer
votre bien-être; il est peu probable que vous profitiez du voyage si
vous êtes constamment préoccupé par la sûreté du moyen de transport!
Si vous n’êtes pas confortable avec le niveau de volatilité nécessaire
pour atteindre votre rendement requis, il vaudrait mieux modifier vos
objectifs ou votre épargne et réduire votre objectif de rendement.
Deuxièmement, si vous êtes inconfortable avec votre portefeuille, vous
êtes plus propice à commettre des erreurs en vendant à des moments
inopportuns, ce qui pourrait résulter en un rendement plus faible que
si vous aviez simplement réduit votre risque initialement et étiez
demeuré investi.
Notre modèle privilégié : la gestion discrétionnaire
La gestion discrétionnaire un type de gestion qui vous permet de nous mandater pour gérer votre portefeuille selon votre profil d’investisseur, vos restrictions et contraintes, et vos objectifs de placement, et pour prendre en votre nom toutes les décisions nécessaires liées à la gestion quotidienne de votre portefeuille. Cela nous permet d’être plus efficaces en n’ayant pas à contacter tous nos clients un par un lorsqu’un changement s’avère nécessaire, par exemple lorsque nous devons vendre ou acheter un titre dans le portefeuille, ou lorsque nous estimons nécessaire de couvrir le portefeuille contre des risques, comme celui de taux de change.
Vous restez informé grâce à des communications périodiques qui traitent des dernières transactions et du comportement des portefeuilles, en plus de vos relevés mensuels et d’une vue quotidienne de votre portefeuille sur notre portail client.
Les avantages de la gestion discrétionnaire
- Un cadre de gestion bien établi et un suivi professionnel quotidien de votre portefeuille
- Plus de temps à consacrer à ce qui compte pour vous tout en gardant l’esprit tranquille
- Tarification familiale et dégressive avec un taux moyen d’honoraires qui diminue à mesure que l’actif sous gestion augmente.
- Frais généralement déductibles dans les comptes non enregistrés
- Un accès direct à vos gestionnaires de portefeuille
Construction de portefeuille
Notre philosophie de gestion repose sur des principes éprouvés de gestion de portefeuille, et est conçue pour protéger votre capital et vous procurer une croissance à long terme. Le plus important d’entre eux : une bonne diversification par catégories d’actif, pays, secteurs et styles d’investissement, et des rééquilibrages fréquents pour maintenir une répartition d’actif optimale.
Pour chaque catégorie d’actif, nous sélectionnons pour vous parmi les meilleurs gestionnaires d’investissement, fonds négociés en bourse et titres individuels. Nous les supervisons et apportons les changements nécessaires en cours de route.
De plus nous tenons compte de la fiscalité, afin de placer les bons placements dans les bons comptes, et de maximiser vos rendements après impôts.
Le rôle de coach du conseiller
Outre la construction et la supervision des portefeuilles, l’autre rôle de votre conseiller en matière d’investissement est celui de coach. En effet, une partie importante de notre travail consiste à vous aider à mitiger vos biais d’investisseurs et à garder le contrôle de vos émotions durant les différents cycles boursiers. Il peut être tentant de vendre vos actions lorsque les marchés baissent, mais ces occasions représentent souvent les pires moments pour le faire et peuvent cristalliser vos pertes et vous empêcher de profiter des rebonds.
D’autres biais comme les excès de confiance, la segmentation mentale et le mimétisme peuvent également se manifester lorsque vous investissez. Ceux-ci sont naturels chez les humains et proviennent de la façon dont notre cerveau est formé. Une discipline entière, appelée la finance comportementale, est même consacrée à ce sujet. Nous pouvons vous aider à mitiger ces biais et à garder le cap pour atteindre vos objectifs à long terme.
