15 raisons de revoir son assurance vie

Chaque enfant qui arrive représente une responsabilité financière de plus. Revoir la couverture d'assurance vie du couple assurera la qualité de vie des héritiers en cas de décès d’un parent.

Comme grands-parents, on se sent responsable de nos petits-enfants. Une assurance vie permettra de léguer de l’argent plutôt que des dettes à vos enfants (et petits enfants) lors de votre décès. 

Vous amorcez une nouvelle relation de couple ou vivez une rupture ? Cela pourrait avoir un impact sur vos besoins en assurance vie. Un changement de bénéficiaire ou la révision du montant de vos protections est possiblement requis.

Un salaire plus élevé correspond souvent à un niveau de vie supérieur. Revoir sa police d'assurance vie permettra à vos héritiers de continuer d’en bénéficier, en cas de décès.

L’arrivée de la retraite coïncidera avec une diminution voir même l’annulation de votre couverture d’assurance collective. De plus, la baisse de vos revenus pourrait s’avérer une occasion propice pour revoir ses besoins d’assurance. Enfin, l’augmentation de votre budget « voyage » exigera possiblement qu’une protection puisse être requise pour contrer les risques d’un décès ou accident lors d’un séjour à l’extérieur du Canada. 

Selon votre convention d’actionnaire, le prix du rachat des actions d’une entreprise en forte croissance risque de croître également. Conséquemment, assurez-vous que vos couvertures d’assurance vie demeurent adéquates et en relation avec la valeur actualisée de votre entreprise. 

Lors d’une vente d’entreprise, un important capital financier peut-être généré. Afin d’optimiser sa stratégie successorale, un entrepreneur pourrait envisager des stratégies adaptées pour maximiser le capital décès libre d’impôt aux héritiers.

Lors d’une maladie grave ou le décès de votre conjoint, c’est à vous d'assurer la sécurité financière de la famille. Cela pourrait nécessiter une révision importante de votre assurance vie.

Des parents qui vieillissent peuvent représenter une charge financière grandissante. Qui héritera de cette responsabilité financière en cas de décès d’un parent? 

Vos enfants sont maintenant autonomes ? Cela pourrait changer vos besoins en assurance-vie.

Avant de partir en voyage, assurez-vous que votre dossier d’assurance vie est à jour, notamment lors de séjours de longue durée à l’extérieur du pays.

La prestation d’assurance vie est un capital non-imposable pour les héritiers. Dans certains cas, le leg d’actifs financiers au décès générera un impôt important pour la succession et afin d’en diminuer le fardeau fiscal, une stratégie d’assurance-vie permettra de maximiser les actifs nets après impôts aux héritiers.

Certaines causes de charité nous tiennent à cœur. Une assurance vie peut être un outil très judicieux pour supporter vos projets philanthropiques après un décès.

Votre état de santé est bon ? Profitez-en pour revoir vos couvertures maintenant étant donné qu’une santé qui se dégrade pourrait compromettre votre assurabilité future.