Nos clients

Clients de MaVia – Des gens comme vous!

Chez MaVia, nous reconnaissons que chaque client est différent. La valeur nette, la taille des familles, l’âge et les objectifs futurs peuvent varier, mais, dans tous les cas, nous sommes là pour vous aider à atteindre la sécurité, la satisfaction et la tranquillité d’esprit d’une manière adaptée à vos besoins. Si vous avez des questions sur la façon de gérer vos actifs pour atteindre vos objectifs en matière de planification financière, laissez-nous vous aider à clarifier les choses.

Exemples de profils clients

Pour vous aider à mieux comprendre, voici quelques exemples de situations que nous avons rencontrées. Lisez ces profils de clients fictifs pour comprendre les points communs entre les préoccupations dans ces histoires et celles qui sont les plus importantes pour vous.

Heather – La planificatrice pragmatique

Sur papier, Heather est à l’aise : sa famille a d’importants actifs financiers grâce à sa maison, à ses placements et à d’autres actifs. Elle et son conjoint ont de bons salaires. Elle sait qu’elle a de la chance. Elle a remarqué les effets de l’inflation et la hausse des prix ces derniers temps. Malgré cela, contrairement à bien d’autres, elle n’a pas besoin de changer son mode de vie.

Heather se sent tout de même anxieuse. Au début de leur relation, Heather a laissé son conjoint de fait s’occuper de l’argent parce qu’elle trouvait cela intimidant, mais elle commence à réaliser qu’elle en sait bien peu au sujet de la gestion financière. Sont-ils en voie d’atteindre leurs objectifs? Ont-ils les moyens d’envoyer leurs enfants à l’université et de prendre une retraite confortable? Devraient-ils vendre leur chalet? Son conjoint sait-il ce qu’il fait?

Heather est dans la quarantaine et elle craint de ne pas avoir beaucoup de temps pour mettre de l’ordre dans ses finances. Ses principales préoccupations sont de veiller à ce qu’elle et ses enfants continuent de profiter du mode de vie auquel ils sont habitués à mesure qu’ils vieillissent. Elle vit également des difficultés dans sa relation et a réalisé que si elle se séparait de son conjoint, il se pourrait qu’il ne lui reste pas grand-chose.

Pour Heather, il est essentiel de trouver un conseiller financier compatissant et empathique pour l’aider à comprendre sa situation financière actuelle. Elle est motivée à en apprendre davantage sur les options qui s’offrent à elle afin de pouvoir prendre des décisions éclairées pour se protéger et protéger l’avenir de sa famille.

Donna – Pour un avenir sécuritaire

Donna est profondément préoccupée à l’idée que sa retraite ne se déroule pas comme elle l’avait rêvé. Elle est à environ un an du dernier jour de sa carrière, et elle attend avec impatience un rythme de vie plus lent. Elle a hâte de faire des escapades de fin de semaine, des soupers tranquilles et de passer des soirées avec ses petits-enfants. Par contre, son mari n’est pas en excellente santé. À la fin de la soixantaine, il gère déjà son diabète, son hypertension et son arthrite au moyen de médicaments d’ordonnance et de visites fréquentes chez le médecin, et elle craint que la situation ne s’aggrave. Compte tenu de ses problèmes de santé, devrait-elle retarder sa retraite et continuer de travailler? Devrait-elle prendre sa retraite au moment prévu et profiter du fait qu’elle est maintenant en assez bonne santé pour voyager et passer du temps avec son conjoint avant que la situation ne s’aggrave? Donna et son mari n’ont jamais eu de gros revenus, mais ils ont été responsables et ont économisé assidûment une partie de leurs chèques de paie chaque mois. Elle se demande maintenant si c’est suffisant.

Donna sait que, selon toute probabilité, elle survivra à son mari, et elle craint qu’ils manquent d’argent avant cela. Elle ne veut pas compter sur ses enfants ou être forcée de se départir de ses biens et de réduire la qualité de son style de vie. Donna veut savoir comment elle peut utiliser ses ressources pour améliorer sa qualité de vie sans sacrifier son avenir. Elle a besoin d’un conseiller qui peut l’aider à assurer son avenir même dans l’éventualité du décès de son mari.

Robert – Le philanthrope créatif

Robert se trouve dans une situation dont nous avons tous rêvé : il a récemment hérité d’une somme d’argent considérable. Robert est un écrivain actif avec des responsabilités de tutorat, un bassin de projets payants et un projet personnel qui le passionne, un roman complet sur lequel il travaille dans ses temps libres.

Robert craint de ne pas être en mesure de gérer une somme aussi importante de façon responsable. Après le décès d’un proche, il s’est retrouvé avec plus d’argent qu’il n’est à l’aise de gérer. Il n’a jamais manqué d’argent pour ses dépenses quotidiennes, mais il n’a jamais été en mesure de vivre un train de vie extravagant en raison des hauts et des bas de son revenu de travailleur autonome. Maintenant, il veut s’assurer de bien gérer son nouveau patrimoine.

Premièrement, Robert doit en apprendre sur les meilleures manières d’investir et d’économiser cet argent afin de pouvoir continuer à en tirer parti pour ses besoins quotidiens : il aimerait consacrer plus de temps à son roman. Mais il espère aussi créer une fiducie ou un organisme sans but lucratif qui viendrait en aide aux écrivains débutants et qui leur donnerait des conseils et du mentorat, comme il aurait aimé en recevoir quand il était plus jeune. Il ne sait pas exactement comment cet organisme fonctionnerait, mais il sait que rien ne lui apporterait plus de satisfaction que de savoir que ses fonds ont été utilisés pour appuyer la prochaine génération d’artistes.

Robert est à la recherche d’un conseiller financier qui puisse le guider dans cet apprentissage, tout en lui montrant comment utiliser au mieux ce don pour qu’il profite à d’autres dans les années à venir et qu’il constitue un héritage pour sa communauté d’artistes.

NB – Heather, Donna et Robert sont des personnages fictifs. Ces histoires ne sont pas fondées sur les profils ou témoignages de clients réels.

Ce que nous pouvons faire pour vous

Ces trois histoires présentent des préoccupations vécues par bon nombre de nos clients. Leur valeur nette peut varier, et leurs besoins quotidiens sont couverts, mais il y a beaucoup d’incertitude quant à leur avenir.

Nous savons que la plupart des gens ne sont pas experts en matière de placements. Nous tenons compte de questions comme les répercussions fiscales, la répartition de l’actif et les stratégies de financement. Vous avez donc moins de choses à penser et pouvez ainsi aller de l’avant en toute confiance.

Chez MaVia, nous adoptons une perspective d’ensemble. Nous examinons les objectifs de nos clients et trouvons une façon de les atteindre qui est conforme à leurs valeurs, à leurs priorités et à leurs intérêts. Comprendre les chiffres n’est qu’une partie de la création d’un plan financier de qualité. Imaginez être capable d’atteindre vos objectifs de façon holistique, en tenant compte de toutes les facettes de votre état d’esprit et de votre mode de vie. Nous sommes là pour offrir des solutions, des possibilités et une voie vers un mode de vie plus satisfaisant.

Que l’une de ces histoires décrive parfaitement votre situation ou que vous vous trouviez dans une situation unique, nous sommes là pour vous aider. Laissez-nous vous montrer ce que votre argent peut faire pour vous, que ce soit sur le plan de la conciliation travail-vie personnelle, de la planification de votre avenir ou de l’atteinte de la qualité de vie dont vous avez toujours rêvé.

Foire aux questions

General

Tout le monde peut bénéficier de services professionnels de planification financière. Un plan bien géré vous donnera la confiance et la tranquillité d’esprit de savoir que vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Avec vos commentaires, nous créons une feuille de route pour vous aider à optimiser votre argent grâce à des investissements, à des dons de bienfaisance et à la planification fiscale et successorale pour vous aider à bâtir une vie enrichissante et satisfaisante.

Nos objectifs vont au-delà de la simple recherche d’un bon taux de rendement. Nous croyons qu’il faut adopter une approche holistique de gestion de l’argent, en tenant compte de votre famille, de vos objectifs et de ce qui vous apporte joie et satisfaction. Nous considérons l’argent comme un outil qui, lorsqu’il est utilisé judicieusement, peut vous aider à vivre comme vous l’avez toujours rêvé et à répondre à vos besoins futurs selon une méthode conforme à vos valeurs et à vos priorités.

En tant que conseillers certifiés Dimensional Fund Advisors (DFA), nous gérons et investissons votre argent dans des produits de DFA qui, selon nous, offrent une valeur et un rendement supérieurs à ceux d’autres fonds sur le marché.

Plutôt que d’essayer de synchroniser le marché ou de se fier aux rendements des indices de référence, les fonds DFA ont une approche différente aux placements. Le but est d’obtenir de meilleurs rendements grâce à un portefeuille axé sur les actions, les petites entreprises et les sociétés de valeur. Les stratégies d’investissement classiques ne tiennent pas compte de ces facteurs.

Cette méthode a été élaborée après des années de recherche universitaire. Le fonds est assorti de frais peu élevés, il est reconnu pour son rendement supérieur à celui du marché et il n’est offert que par des conseillers certifiés DFA.

Votre argent sera géré de façon disciplinée et méthodique pour vous assurer d’atteindre le rendement nécessaire pour atteindre vos objectifs.

Services financiers

Bien que l’âge normal pour commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada est 65 ans, vous pouvez commencer à recevoir des prestations dès l’âge de 60 ans. Toutefois, vous recevrez une prestation plus importante si vous attendez à 65 ans avant de toucher vos premières prestations. Le montant augmentera pour chaque mois où vous reportez les prestations, jusqu’à l’âge de 70 ans.

Un autre facteur dont il faut tenir compte, c’est que vos prestations du Régime de pensions du Canada sont considérées comme un revenu et pourraient avoir une incidence sur votre situation fiscale, surtout si vous puisez en même temps dans votre REER ou le régime de retraite de votre employeur.

En fonction de vos actifs, de votre âge et de votre situation financière globale, nous pouvons élaborer une feuille de route pour vous permettre de maintenir votre style de vie et de faire tout ce qui vous tient à cœur pendant vos plus belles années. Nous vous aiderons à déterminer :

L’âge optimal pour votre retraite.
Comment et quand commencer à toucher des prestations du Régime de pensions du Canada.
La meilleure façon de profiter de votre pension, si vous en avez une.
Comment transformer vos actifs en revenu de retraite de façon fiscalement efficiente.

Notre feuille de route intégrera soigneusement chacune de ces composantes dans un plan qui maximisera l’utilité de votre argent et vous aidera à obtenir une tranquillité d’esprit bien méritée.

Pour nommer le liquidateur de votre succession, vous devrez suivre le processus de rédaction de votre testament. Dans ce document, vous devrez nommer une personne pour gérer votre succession et réaliser vos derniers souhaits.

La gestion de votre succession est une tâche complexe, et il est essentiel de choisir quelqu’un en qui vous avez confiance pour gérer vos affaires avec éthique et précision. Il est également idéal de nommer un liquidateur secondaire si votre premier choix est incapable d’exécuter les fonctions ou qu’il n’est pas disposé à le faire. Vous pouvez également choisir de nommer un professionnel, comme un avocat, un comptable ou un fiduciaire constitué en société comme liquidateur.

Pour vous protéger des effets de l’inflation, nous utilisons diverses stratégies qui aident à maintenir le pouvoir d’achat de votre argent. Par exemple, une façon de protéger votre argent est d’investir vos fonds dans un portefeuille qui produit un taux de rendement plus élevé que le taux d’inflation actuel.

Nous pouvons aussi structurer votre portefeuille de façon à réduire votre fardeau fiscal en utilisant des comptes enregistrés, des produits de placement précis, des dons de bienfaisance et d’autres stratégies qui permettent d’améliorer l’efficacité fiscale.

Préoccupations financières des femmes

L’argent, ça peut être intimidant, mais ça peut aussi être simple. Contrairement à certains conseillers qui rendent les choses inutilement compliquées, nous voulons que nos clients comprennent nos approches de gestion financière afin qu’ils soient en confiance. Notre rôle consiste en partie à éduquer nos clients, à les rencontrer là où ils se trouvent et à leur donner les outils dont ils ont besoin pour se sentir informés et prendre des décisions éclairées en ce qui concerne la répartition de leurs actifs. Nous sommes ouverts aux questions et aux clients qui s’intéressent au fonctionnement des placements : chez MaVia, nous croyons au maintien de la transparence dans notre approche et notre processus. Notre objectif est d’outiller les gens, et non de les surcharger.

Bien qu’il soit courant pour les couples de fusionner leurs finances et de partager un certain nombre de leurs placements, il est idéal de conserver certains comptes individuels pour plus de souplesse. Le CELI pourrait être un excellent moyen de créer votre propre portefeuille. Il s’agit d’un type de compte enregistré qui offre des avantages fiscaux importants et qui ne peut être détenu que sous un seul nom.

Nous évaluerons vos actifs et votre portefeuille et pourrions vous recommander de maintenir la séparation des placements de votre ménage ou de combiner certains d’entre eux pour réduire les répercussions fiscales et d’autres pertes, en fonction de votre situation.

Bon nombre de nos clients ont des enfants et des parents âgés dont ils doivent s’occuper. En même temps, ils ont leurs propres besoins financiers. Dans bien des cas, nous vous recommandons de travailler d’abord à protéger votre propre filet de sécurité, mais cela ne signifie pas nécessairement que vous devez négliger les besoins de votre famille. Nous évaluerons les délais et proposerons différents portefeuilles ou produits de placement en fonction de votre situation et de celle des membres de votre famille que vous souhaitez soutenir. Dans bien des cas, vous découvrirez des options auxquelles vous n’aviez pas pensé au départ.

Bon nombre de nos clients sont célibataires, heureux et prospères. Par ailleurs, il n’est pas rare que les clients survivent à leur conjoint. D’une façon ou d’une autre, vous pouvez planifier un brillant avenir. Une projection financière préparée par un conseiller en placements agréé peut vous aider à vous préparer à tous les scénarios possibles en prenant les bonnes mesures dès maintenant. En évaluant votre situation actuelle, nous pouvons formuler des recommandations qui vous donneront la tranquillité d’esprit financière, que vous soyez seul ou en couple.

Dans un scénario idéal, vous pourrez prendre votre retraite une fois que vous aurez accumulé suffisamment d’actifs pour atteindre vos objectifs et assurer votre retraite pendant que vous êtes encore jeune, en santé et en mesure de profiter d’un rythme de vie plus lent. Si vous n’êtes pas encore à l’âge de la retraite, fixez-vous un objectif et discutez-en avec nous! Quand vous aurez atteint l’âge visé, nous pourrons discuter de l’approche de gestion d’actifs que vous devriez adopter afin de renforcer votre confiance et votre sentiment de sécurité sur le plan financier.

Communiquez avec nous! Vous pouvez contacter l’équipe MaVia ici. Nous aimerions amorcer une conversation et déterminer si nous pouvons bien répondre à vos besoins et à votre situation. Au plaisir de discuter avec vous!