Nos services

• Quels types de stratégies de placement considérez-vous comme risquées?
• Connaissez-vous votre répartition actuelle d’actifs et votre profil d’investisseur?
• Est-ce que les derniers épisodes de volatilités observés ont troublé votre sommeil?

Notre équipe a développé au cours des 20 dernières années une stratégie de portefeuille basée sur l’analyse des tendances saisonnières et cycliques qui est devenue, au fil du temps, sa marque de commerce. Cette approche consiste à scruter à la loupe les influences sur la bourse, du passage des saisons, des calendriers électoraux et des autres phénomènes cycliques. Ces études, combinées à l’analyse technique, sont devenues beaucoup plus qu’un simple travail pour Eric Gaudreau, notre gestionnaire de portefeuille. Il s’agit d’un mode de vie.

Soutenue et encadré par la Financière Banque Nationale, les gestionnaires de portefeuille ont un cadre de gestion bien établi. La gestion de votre portefeuille repose sur une politique de placement claire et bien définie.

Vous bénéficiez d’un portefeuille adapté à vos besoins. Selon votre tolérance au risque et vos objectifs en matière d’investissement, votre gestionnaire personnalisera votre portefeuille de façon à répondre parfaitement à vos besoins.

Vous avez accès à une tarification familiale avantageuse et transparente, incluant les membres de votre famille ainsi que votre société. La tarification est basée sur la valeur totale des actifs sous gestion du ménage et non sur les transactions effectuées. Cela permet ainsi une tarification transparente et sans conflits d’intérêts en plus d’une gestion efficace. Les honoraires de gestion sont déductibles en tout ou en partie pour les comptes non-enregistrés (sujet aux règles fiscales en vigueur).

• Où en êtes-vous dans votre carrière?
• Planifiez-vous l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une maison, le début de votre retraite?
• Avez-vous des craintes de manquer d’argent d’ici la fin de vos jours?
• Comment arriver à atteindre vos objectifs financiers, mettre en place vos projets et à réaliser vos rêves?

Avec l’augmentation de l’espérance de vie, la retraite peut facilement durer jusqu’à 30 ans. Il est donc important de planifier votre retraite tôt. Nous revoyons ensemble votre budget et votre coût de vie actuelle de façon à dégager l’épargne nécessaire pour vous permettre de réaliser vos objectifs financiers.

Nous travaillons ensemble à élaborer un plan financier personnalisé et simulons différents scénarios possibles. Nous vous proposons un plan d’action et optimisons l’ordre de décaissement de vos placements. Un suivi est effectué régulièrement ou lors d’un changement important dans votre vie.

Notre objectif est de vous offrir la tranquillité d’esprit et une sécurité financière à long terme. En anticipant vos besoins futurs et en prenant des mesures pour les satisfaire, vous réduisez le stress lié à l’incertitude financière à mesure que vous avancez dans la vie. Cela vous permet de vous concentrer sur ce qui compte vraiment et de profiter pleinement de chaque moment.

• Avez-vous la certitude que vos biens seront distribués comme vous l’entendez à votre décès? 
• Avez-vous estimé l’impact fiscal du transfert de vos avoirs?
• Vous attendez-vous à devoir aider vos enfants ou vos parents? 
• Qu’arrive-t-il si vous devenez inapte?

Le transfert de votre patrimoine financier est une étape finale importante. Nous nous assurons que votre testament est révisé régulièrement avec votre notaire et qu’il respecte vos volontés concernant le transfert de votre patrimoine familial à votre décès. Nous vous informons de l’impact fiscal des biens que vous désirez léguer et nous vous aidons à diminuer l’impôt à payer au décès. Afin d’éviter des conflits entre vos héritiers, nous favorisons la communication entre les membres de la famille et pouvons offrir un accompagnement au liquidateur lors du règlement de la succession.

Nous vous aidons à protéger vos intérêts et ceux de votre famille dans le cas où vous devenez inapte un jour. Nous insistons sur les avantages de rédiger et réviser régulièrement votre mandat de protection en cas d’inaptitude. Le mandat de protection vous permet de choisir vous-même la ou les personnes pour exercer certains de vos droits, de déterminer les responsabilités de ces personnes quant aux décisions à prendre pour vous et de préciser leurs pouvoirs par rapport à la gestion de vos biens.

• Est-ce que cela vaut la peine de cotiser à mon REER?
  
• J’ai vendu mon duplex cette année, comment faire pour diminuer l’impôt à payer?
• Suis-je éligible à certains crédits d’impôts ou programmes socio-fiscaux?
• Je suis propriétaire d’une entreprise, comment optimiser le compte de dividende en capital?

Nous vous aidons, en collaboration avec votre comptable ou fiscaliste, à élaborer des stratégies financières pour réduire l’impôt à payer afin que vous disposiez de plus d’argent à investir ou à dépenser. Voici quelques-unes des recommandations qui pourraient vous être utiles : 

• Réviser l’ordre de décaissement des différents comptes de placement (FRV, FERR, CELI, société de gestion, compte comptant);
• Maximiser les cotisations et retraits de tous les REÉÉ pour l’ensemble de la famille;
• Calculer les retenues d’impôts sur les différentes rentes, FERR et FRV;
• Tenir en compte le SRG, récupération de la PSV, le TEMI, les allocations familiales, etc.;
• Effectuer un retrait REER pour atteindre le seuil de « zéro impôt »;
• Effectuer des retraits stratégiques du compte de dividendes en capital dans la compagnie de gestion.

Nous pouvons optimiser fiscalement vos portefeuilles et vos différents comptes en fonction des recommandations formulées dans votre plan d’action. Exemple, lorsque nous effectuons une transaction à l’intérieur de votre portefeuille, nous évaluons les gains et pertes découlant de cette transaction, nous respectons la règle du « 31 jours » concernant les pertes apparentes et nous pouvons choisir d’ajouter un fonds de catégorie de société qui versera des distributions fiscalement plus avantageuses.  

• Quelle couverture d’assurance avez-vous?
• Que vous offre votre couverture actuelle d’assurance vie, invalidité et maladie grave?
• Votre famille sera-t-elle bien protégée si quelque chose vous arrive?
• Quelle part de votre revenu familial dépend de votre bonne santé?

Les besoins en assurances varient avec l’âge. Il est important de réviser vos protections d’assurances régulièrement ou lors de changements importants dans votre vie.

Avec nos partenaires en sécurité financière, nous vous aidons à identifier les différents risques auxquels vous vous exposez et à choisir lesquels vous désirez vous prémunir, soit totalement ou partiellement. Tout en respectant votre budget, notre but est de mieux vous protéger, vous et votre famille, car certains clients n’ont pas le luxe de ne pas être assurés.

Pour les gens plus fortunés ou les entrepreneurs, nous mettons de l’avant différentes stratégies concernant le transfert intergénérationnel. Nous pouvons vous aider à calculer les impôts au décès, vous offrir une rente assurée et maximiser les dons planifiés.

• Ai-je des avantages de faire affaire avec vous pour mes solutions bancaires?
• Je prévois l’achat d’un chalet et j’aurais besoin de financement, qui peut m’aider?

En tant que client de la Financière Banque Nationale - Gestion de patrimoine, vous bénéficiez d'un point de service unique pour vos besoins bancaires :

• les transactions courantes
• le financement 4
• les besoins particuliers

Principaux avantages 5

• Gratuités sur certains produits bancaires.
• Services d’assistance juridique et services de soins de santé virtuels (télémédecine).
• Taux d’intérêt concurrentiels.

• Dois-je donner du vivant ou au décès?
• Pensez-vous faire des dons de bienfaisance?
• Dois-je donner aux organismes directement ou garder un certain contrôle?
• Ai-je les capacités de mes ambitions philanthropiques?
   

Avec nos partenaires de la Fondation Philantra , nous vous aidons à définir vos objectifs philanthropiques et nous vous donnons les moyens de réussir à les atteindre. La vision de la Fondation Philantra est de rendre la philanthropie accessible, simple et avantageuse pour tous, en soutenant à la fois les donateurs et les organismes de bienfaisances.

Nous intégrons vos objectifs philanthropiques dans votre planification financière, fiscale et successorale. Nous vous aidons à calculer votre capacité à donner, à mieux rentabiliser vos dons sans effort supplémentaire tout en prévoyant un soutien durable aux différentes causes qui vous tiennent à cœur. 

Vous avez la possibilité de mettre en place une fondation privée portant votre nom, soit de votre vivant ou à votre décès. Si vous optez pour un don testamentaire, nul besoin de refaire votre testament chaque fois que vous changez d’organisme de bienfaisance à qui faire un don.

La gestion des placements est réalisée par l’équipe Eric Gaudreau et une prise en charge complète de la gestion administrative est assurée par la Fondation Philantra à des coûts très avantageux.