Vous êtes en train de bâtir votre patrimoine et vous désirez accroître vos avoirs en minimisant les risques. Patrimoine Dalpé et associés vous offre les services d’une gestion de placements privée discrétionnaire qui vous permet de vous concentrer, la conscience tranquille, sur votre activité professionnelle.
Patrimoine et planification
Conseiller financier principal
Nous sommes le conseiller financier principal de la majorité de nos clients. La raison en est simple : dans le tumulte des opinions contradictoires en matière de services financiers, l’indépendance d’esprit, l’intégrité, et la variété des services offerts sans frais additionnels par Patrimoine Dalpé et associés sont sans équivalent au Canada.
Bien entendu, au centre de notre activité se trouve la gestion privée discrétionnaire dont, année après année, les performances financières du capital sous gestion font notre fierté.
Mais grâce à la connaissance approfondie des dossiers de ses clients, Patrimoine Dalpé et associés, c’est aussi une myriade de services très divers que notre équipe peut apporter dans le cadre de notre mandat de gestion, sans que ceux-ci ne soient donc monnayés ni facturés.
La stabilité de l’équipe Patrimoine Dalpé et associés et l’absence d’intermédiaires (vous parlez directement à la personne qui s’occupe de votre dossier) font que des relations étroites de confiance peuvent s’établir avec vous et les membres de votre famille. Pour ceux qui le désirent, nous prenons donc en charge un grand nombre d’opérations pratiques, comme la gestion des retraits et des dépôts systématiques dans les institutions financières ou encore des suivis personnalisés et le traitement de dossier de cotisations REER, CELI et REEE. Une grande partie de notre travail consiste aussi à fournir des conseils sur tout ce qui touche aux finances de la famille. L’on parle ici de conseils concernant la répartition et les choix à faire auprès des régimes d’employeur (REER collectif, régime de pension : analyse comparative d’une rente versus transfert vers un CRI, impact fiscal, etc.), mais aussi de conseils très généraux, comme l’analyse de l’achat d’une maison par rapport à la location ou l’étude comparative d’hypothèques à taux variables et fixes. Notre équipe donne même des cours de Finance 101 aux enfants des clients qui se posent des questions sur ces acronymes mystérieux pour eux que sont RAP, CELI et REER!
Toute l’équipe Patrimoine Dalpé et associés participe bien entendu à l’exercice de planification financière dans lequel s’inscrivent ces activités et qui permet, telle une carte maritime dynamique, de naviguer dans les eaux tumultueuses de la vie. Comme dans le cas de la planification de la retraite, vous avez accès sans frais à notre département interne de fiscalité pour effectuer des projections financières détaillées et des analyses de documents (contrat, testaments, assurances, et.) .*
Pour Patrimoine Dalpé et associés, devenir le conseiller financier principal veut donc dire supporter activement un client dans toutes les étapes de sa vie et de celle de sa famille.
Gestion de patrimoine
La gestion de patrimoine est une activité à la mode dans laquelle toutes les institutions financières se sont lancées pour distribuer leurs propres produits et conserver la gestion des actifs de leurs plus gros clients. Initiative marketing avant tout, le service et les performances financières ne sont en général pas au rendez-vous.
Chez Patrimoine Dalpé et associés, la gestion de patrimoine n’est pas une activité connexe, c’est le cœur de notre mission. La qualité de notre service personnalisé est remarquable et nos performances financières nous classent parmi les meilleurs gestionnaires de portefeuille au Canada.
Notre rôle est de gérer, faire fructifier, et protéger votre patrimoine contre les coups durs, puis de le transmettre à votre famille dans des conditions fiscales optimales. Notre indépendence complète face aux fabricants de produits financiers et notre mode de rémunération sous forme d’honoraires et non à la commission sont la garantie que nous travaillons vraiment pour vous, en fonction de vos priorités.
Vos priorités au cœur de notre stratégie patrimoniale
Peut-être partiellement construit sur plusieurs générations ou fruit de votre talent, votre patrimoine familial doit être mis à l’abri, autant que faire se peut, des aléas du marché et structuré de manière à faciliter sa transmission future. Patrimoine Dalpé et associés vous accompagne dans ce processus complexe qui marie finance, assurance, droit et fiscalité*.
Pour que celle-ci soit couronnée de succès, la transmission ou la vente d’une entreprise familiale se planifie plusieurs années à l’avance. Il faut identifier et former les membres de la famille ou les cadres supérieurs qui seront à même de reprendre le flambeau; ou structurer l’organisation pour qu’elle survive à votre départ. Il faut enfin mettre en place un montage financier qui maximise votre retour sur investissement tout en minimisant les risques pour le repreneur. Patrimoine Dalpé et associés sera à vos côtés pour mettre en place les conditions gagnantes et vous guider dans ce marathon.
Comment protéger ses actifs tout en mettant en place une mécanique pour leur transmission qui soit fiscalement optimale et préserve les intérêts de tous les membres de la famille? C’est souvent une problématique qui ressemble à la quadrature du cercle. Les experts de Patrimoine Dalpé et associés sont là pour vous aider à structurer votre patrimoine afin de structurer sa transmission dans les meilleures conditions.
Envisager votre futur avec sérénité
Vous vous êtes sûrement déjà demandé si vous et votre famille étiez suffisamment assurés en cas de décès, de maladie grave, ou d’accident entraînant une incapacité partielle ou totale de travailler.
Le montant des indemnités prévues aux contrats ne fournit qu’une petite partie de la réponse.
La force de Patrimoine Dalpé et associés est d’aller beaucoup plus en profondeur dans l’analyse pour étudier en toute indépendance le type de contrat lui-même, ses implications fiscales et la manière dont le paiement des primes ou l’incident, quel qu’il soit, vont affecter votre patrimoine en général.
Les produits d’assurance* sont devenus aujourd’hui des véhicules financiers très sophistiqués et il est important de les intégrer dans la stratégie patrimoniale.
Ce qui différencie Patrimoine Dalpé et associés
Dans le brouillard et la tempête, Patrimoine Dalpé et associés est le
phare qui vous permet de garder le cap sur vos priorités. Nos
remarquables performances financières sur deux décennies; la qualité
et la fréquence des échanges personnalisés avec notre équipe; et les
technologies que nous utilisons pour supporter nos processus de
gestion forment une combinaison unique dans le domaine de la gestion
de patrimoine au Québec.
| Description de l'envoi | Qui fait l'envoi | Fréquence d'envoi | Quoi faire avec le document |
|---|---|---|---|
| Relevé de portefeuille | Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine | 12 | consulter et conserver |
| Relevé de transaction | Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine | à chaque transaction de portefeuille | conserver ou détruire (repris le relevé de portefeuille) |
| Relevés fiscaux | Financière Banque Nationale – Gestion de patrimoine | quelques fois l'an, surtout en février-mars | conserver pour déclarations d'impôts |
| Rapport de performance de portefeuille | Patrimoine Dalpé et associés | 4 | consulter et conserver/détuire |
| Lettre trimestrielle | Patrimoine Dalpé et associés | 4 | consulter et conserver/détuire |
| InfoSabius | Patrimoine Dalpé et associés | quotidiennement | consulter et conserver/détuire |
| Documents à signer | Patrimoine Dalpé et associés | à l'occasion | signer et nous retourner |
| Légende: | 1: une fois l'an; 2 deux fois l'an; 4: aux trimestres; 12: mensuellement |
Planification financière
Il n’est jamais trop tard pour faire une planification financière, essentielle à une saine gestion de son patrimoine. Que l’on soit en début de carrière, au milieu de sa vie active, proche de la retraite ou déjà retraité, prendre le temps de faire cet exercice permet d’éviter les mauvaises surprises et de maximiser ses actifs.
C’est cependant une opération très complexe que d’évaluer, par exemple, l’impact sur son bien être à la retraite de l’inflation, de l’impôt, des montants épargnés annuellement et de la structure de son portefeuille. La gestion d’un portefeuille de placements s’inscrit également dans le cadre d'une planification financière personnelle à long terme. Faire une planification financière permet donc à la fois d’indiquer le cap et la route pour y arriver.
Pour ce faire, on identifie vos objectifs – concernant par exemple la retraite, le financement des études des enfants, ou encore le transfert de patrimoine, y compris de son entreprise – et les moyens qui vont être mis en œuvre pour atteindre ces objectifs.
Concrètement, nous prenons en main la réalisation de toutes les activités qui permettent d’effectuer une bonne planification financière :
- Analyse à 3600 de votre situation personnelle, tant familiale que professionnelle
- État des lieux détaillé de votre situation financière et de vos actifs
- Analyse projective de vos besoins sur les dix, vingt ou trente prochaines années pour garantir votre sécurité financière et celle de vos proches
- Préparation de différents scénarios à court, moyen et long terme
- Identification des meilleurs véhicules financiers – investissement, épargne, produits d’assurance*, etc. – pour répondre à vos priorités
- Planification de la retraite et de la succession
L’algorithme propriétaire de Patrimoine Dalpé et associés pour planifier la retraite
Afin d’aider nos clients à mieux saisir l'enjeu financier de leur retraite et de leur permettre de corriger certaines lacunes, le cas échéant, le groupe Patrimoine Dalpé et associés a élaboré un modèle unique de planification de retraite qui répond à la plupart des questions pertinentes à ce sujet. Développé par notre équipe, ce logiciel complet et informatif analyse de fond en comble tout le dossier de retraite d’une personne. Il comprend une analyse détaillée des habitudes d’épargne, une projection de l’évolution de la situation financière jusqu’au décès, une étude de l’impact de l’inflation, un examen du dossier d’assurances, une évaluation de la conséquence de telle ou telle politique de placement, etc. Nous réussissons à produire en peu de temps un rapport d’une trentaine de pages, incluant textes, graphiques, analyses et recommandations sur 12 chapitres de la planification de retraite.
Notre mandat étant d’agir comme gérant général de la gestion financière de nos clients, il arrive que l’intervention de divers spécialistes, tels que fiscaliste, notaire, ou avocat, soit requise. Nous avons donc identifié un réseau de personnes-ressources de qualité à qui nous confions la responsabilité de conseiller nos clients.
Registre de succession
Dans le cadre de son offre de services en planification financière, nous avons élaboré un document synthèse de gestion de patrimoine fort utile, le Registre de votre succession (PDF).
Cet outil vous aidera à identifier, récupérer et valider vos renseignements personnels importants qui pourraient faire l’objet de recherches intensives et de situations compliquées advenant une maladie ou un décès par exemple. C’est une solution simple pour conserver au même endroit toutes vos informations financières et successorales.
L’exercice que nous vous proposons servira tout d’abord à vous-même,
mais également aux intérêts de vos héritiers. En maintenant à jour un
répertoire clair et organisé de vos documents importants, vous vous
faciliterez la vie et celle de vos proches.
